企業貸款與法人有沒有直接的責任？真實案例告訴你答案

張姐是我多年的鄰居，經營著一家小型餐飲店。去年因為生意擴張需要資金，她以公司名義申請了一筆貸款。起初一切順利，但后來生意遇到困難，還款出現了問題。銀行開始頻繁聯系她，甚至提到要追究她的個人責任。張姐慌了神，跑來問我：“我只是公司的法人代表，這筆貸款真的要我個人來還嗎？”

法人代表≠債務承擔者

很多人和張姐一樣，誤以為當了法人就要承擔公司所有的債務。其實，法人代表只是一個職務，就像公司的“代言人”。如果公司是有限責任公司，那么公司的債務通常由公司財產來償還，法人代表不用拿自己的錢來填坑。但這里有個前提——公司財務必須規范，不能和個人的錢混在一起。

什么情況下法人要擔責？

銀行之所以會找張姐，是因為在審核貸款時發現了一些問題。比如，張姐在申請時用個人名義做了擔保，或者公司的賬目和她的個人賬戶經常有不明資金往來。這種情況下，法院就可能認定公司財產和個人財產沒有分開，法人代表就要承擔連帶責任。就像張姐后來才想起來，她確實在貸款合同上簽了擔保條款。

如何避免“被連帶”？

我給張姐的建議是：首先，公司賬戶和個人賬戶一定要分開，每一筆收支都要清清楚楚；其次，簽任何文件前要仔細看條款，特別是出現“連帶責任”“無限責任”這些字眼時更要謹慎；最后，定期請專業會計梳理賬目，避免出現財務混亂的情況。后來張姐通過協商和銀行達成了新的還款方案，總算松了口氣。

小微企業貸款要特別注意

像張姐這樣的小微企業主，在申請貸款時往往會被要求提供額外擔保。有些銀行甚至會暗示“法人不簽字就批不下來”。這時候一定要保持清醒，可以多咨詢幾家銀行，或者選擇專門針對小微企業的信用貸款產品。記住，公司是公司，個人是個人，這個界限一定要劃清楚。